台首份大規模高資產客戶調查 85%不熟悉或未聽過家族辦公室

根據金管會的最新統計，截至2025年11月底，我國銀行業資產逾新台幣億元的高資產客戶數已經逼近2萬人，管理資產規模(AUM)已經突破新台幣2兆大關。國內銀行攜手會計師事務所，發布首份大規模的高資產客戶調查，結果發現，在國外相當盛行的「家族辦公室」，國內高資產客戶高達85%不熟悉或是沒有聽過。

玉山銀行攜手KPMG安侯建業會計師事務所發布《2026台灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告》，是目前國內同類型研究中規模最大調查。報告預估2026年台灣資產規模逾新台幣1億元的高資產顧客將成長至約12萬人，合計掌握高達46兆元財富，尤其10億以上的高資產客戶成長表現出高成長、高集中現象。

過往高資產顧客家族多避談財富傳承的議題，此次調查發現，有85%高資產顧客已進行或準備啟動傳承規劃，對於財富觀念已從「被動繼承」轉向「主動傳承」；同時也觀察到顧客對下一代的財富管理與保全能力仍有擔憂，顯見代際溝通與價值觀差異仍是傳承過程中的主要挑戰。

值得關注的是，在新加坡、香港相當熱門的「家族辦公室」，對台灣的高資產客戶卻是呈現「低熟悉度、高興趣」的階段。高達85%不熟悉或沒有聽過。KPMG風險顧問執行副總陳世雄說：『(原音)像香港或新加坡，它都有所謂家族辦公室的專法去進行針對家族辦公室可以服務的內容，進行相關一些的說明；但台灣的主管機關其實沒有針對家族辦公室的服務做一個明確的定義。所以在這個情況之下，受訪的人才會認為，原來台灣有家族辦公室，但台灣的家族辦公室所規劃的是什麼呢？』

玉山銀行個人金融事業總處執行長許美麗則指出，隨著金管會已將「家族辦公室」納入亞洲資產管理中心重點政策之一，打造具備「主動式顧問諮詢模式」、「一站式整合服務」、「建立家族永續溝通平台」等3大特色的家族辦公室服務，是目前國內金融機構服務高資產客戶的重點。

另外，調查也發現，國內高資產管理客戶未來考慮增加或計畫配置境外投資的資產類別，以「債券」最多，其次是「海外股票」，接下來才是「衍生性及結構型商品」。同時，「私募股權與風險類投資」及「數位資產」，像是虛擬貨幣等，也是未來計畫增加配置的比例。(編輯：宋皖媛)