歐洲各國因疫情延後還款措施 恐升高歐洲債務風險

  • 時間:2020-11-12 20:55
  • 新聞引據:採訪、路透社
  • 撰稿編輯:張子清
歐洲各國銀行為幫助受疫情影響的企業與失業民眾,暫緩對銀行的還款,然而民眾延後償還的貸款,已歷時9個月,金額擴大至數千億歐元,恐將威脅歐洲各國銀行為緩解疫情危機而付出的努力,並升高歐洲債務風險。(網路圖片)

因為2019年冠狀病毒疾病(COVID-19,俗稱武漢肺炎)疫情大流行,歐洲各國銀行為幫助受疫情影響的企業與失業民眾,暫緩對銀行的還款,然而民眾延後償還的貸款,從年初3月的疫情爆發至今,已歷時9個月,金額擴大至數千億歐元,恐將威脅歐洲各國銀行為緩解疫情危機而付出的努力,並升高歐洲債務風險。

因疫情延後還款 擴大銀行債務規模

2019年冠狀病毒疾病疫情大流行對全球經濟造成嚴峻衝擊,歐洲也不例外,為了協助受到COVID-19疫情衝擊的企業與失業民眾,對抗疫情帶來的傷害,歐洲各國政府紛紛祭出各項救援措施,其中包括暫緩企業與民眾對銀行的還款,但是疫情持續至今已有約9個月,隨著未償還欠債的金額持續擴大,歐洲各國銀行面對的債務風險也跟著升高。

從今年3月歐洲爆發COVID-19疫情後不久,歐洲各國政府因為實施封鎖令造成經濟受到衝擊,於是提供企業與失業民眾各項救濟方案;然而歐洲疫情升溫,各國再度實施封鎖令,使企業和民眾陷入經濟困境。

不過,在歐洲於3月第一波COVID-19疫情封鎖期間,為因應民眾延後還款,歐洲各家銀行已為損失做好準備,根據財務報告,歐洲10大銀行撥出約450億歐元,做為民眾未償還貸款的支應成本。

為投資客戶收集資料的「歐洲資料倉庫」(European Datawarehouse)公布的資料顯示,在疫情大流行高峰期,義大利暫緩還款的金額上升到全部抵押貸款的大約10%,而英國則是達到15%以上,葡萄牙約為12%。

歐洲銀行管理局(European Banking Authority, EBA)主席恩瑞亞(Andrea Enria)警告說,民眾未償還貸款的「巨浪」(huge wave)可能會高達1.4兆歐元,並且民眾暫緩償還貸款的時間拖得越長,債務累積對銀行潛在的問題就越大,恐將使得歐洲各國銀行更難處理。

銀行受疫情衝擊 仍持續延後還款救濟措施

根據路透社針對最新的資料進行評估與調查,儘管歐洲的疫情在夏季出現短暫降溫,企業和民眾也在經濟稍稍復甦後,恢復償還積欠銀行的借款。但是在歐洲10大銀行,暫緩償還的貸款總額仍高達3,200億歐元(3,800億美元)。

這10大銀行分別為西班牙國際銀行(Santander,也稱為桑坦德銀行),滙豐銀行(HSBC),巴克萊銀行(Barclays Bank),法國興業銀行(Societe Generale),法國巴黎銀行(BNP Paribas),荷蘭國際集團(ING),義大利聯合銀行(Intesa),聯合信貸銀行(UniCredit),德意志銀行(Deutsche Bank)和法國農業信貸銀行(Credit Agricole),路透社引述這10大銀行的內部資料顯示,仍有成千上萬民眾仍在延遲每月還款。

不過,愛爾蘭銀行從今年9月開始,已逐步取消民眾的暫緩還款優惠。專門為還款有問題人士提供諮詢服務的一家慈善機構,經理歐哈拉(Michelle O'Hara)向路透社表示,愛爾蘭銀行取消民眾暫緩還款,使得向該慈善機構尋求協助的電話數量激增。

千禧商業銀行(Millennium BCP)執行長馬雅(Miguel Maya)指出:「在救濟方案截止前,提前撤回對企業和經濟的支持,無疑是一枚定時炸彈」,「必須給經濟一點喘息時間」。

法國農業信貸銀行首席執行長布哈薩克(Philippe Brassac)也表示:「我們必須確保所有申貸民眾,能夠得償所願。」布哈薩克說,法國農業信貸銀行裡,民眾暫緩還款的金額約有240億歐元,他表示,銀行方面仍會繼續支持因疫情封鎖而經濟陷入困境的客戶。

二波疫情來襲 歐洲不良債務恐續增

對於希望避免重返10年前歐債風暴的歐洲大型銀行而言,在滿足政府的要求,對民眾放寬借款限制,與不危害銀行的貸款帳冊之間,存在一種微妙的平衡。然而民眾延後每月還款的時間越拖越長,恐將對銀行業造成嚴峻衝擊。

在進入秋冬後,歐洲爆發COVID-19第二波疫情,法國、德國和西班牙等國的確診人數飇高,許多國家舉國封鎖,將對經濟帶來另一波衝擊,其中在上一波疫情期間,受創最嚴重的旅宿業和餐飲業者,在這波疫情肆虐下,恐將繼續延後還款。

德國中央銀行告訴國內銀行,必須為「最壞的情況」預做準備;葡萄牙中央銀行也警告說,縮減經濟支持措施可能帶來風險,並指若是個人債務問題惡化,也會連帶使銀行面臨債務危機。

愛爾蘭央行副總裁西柏利(Ed Sibley)說:「全歐洲存在大量的不良債務。」「並且因為COVID-19疫情大流行,這種困擾將持續增加。」

歐洲議會議員、西班牙籍的烏爾塔桑(Ernest Urtasun)預估:「未來幾個月,陷入困境的借貸人數將會激增。」

暫緩還款僅一時之計 應儘早恢復常態

不過,為了避免企業與民眾暫緩還款所累積的金額太多,使得銀行難以處理與負荷,並可能進而引起債務風暴,似乎在經濟情況好轉時,盡可能恢復企業與民眾的定期還款。

專門研究銀行股票和債務的法國資產管理公司「公理另類投資」(Axiom Alternative Investments)的勒格拉斯(Jerome Legras)表示:「某些銀行至今暫緩還款的金額,超過銀行全部貸款的20%,擴大債務風險,因此到了某個階段,銀行必須恢復正常業務。」

疫情迫使歐洲各國為遏止病毒擴散,實施全面封鎖,卻對經濟帶來嚴峻打擊。暫緩受影響企業與失業民眾對銀行的還款,僅可做為暫時的救濟措施,時間一長恐升高銀行業的債務風險,如何拿捏分寸,恐有賴歐洲各國政府的智慧。

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