避免誤把宣告利率當定存 金管會修利變型保單規範

金管會今天(14日)表示，為避免保戶誤將利率變動型保單宣告利率視為定存利率，導致對保單價值產生錯誤期待，將修正相關規範，並要求保險公司強化資訊揭露、建立保單重要資訊定期通知機制，加強內部控制，新制將於明年1月上路。

金管會宣布，為強化利率變動型保險商品資訊揭露機制，修正「人身保險業辦理利率變動型保險商品業務應注意事項」，並在2027年1月1日生效。

金管會保險局副局長蔡火炎表示，新制要求保險公司強化資訊揭露及內部控制，避免保戶誤將宣告利率視為銀行定存利率，進而對保單價值產生錯誤期待。他說：『(原音)避免保戶對宣告利率跟保單價值計算方式產生錯誤認知，誤將利率變動型保險商品的宣告利率理解為銀行定存利率，並直接以所繳保費，也就是總保費去乘以宣告利率，並以單利或複利計算累積所得出的保單價值或解約金，導致產生錯誤的期待。』

金管會舉例，保戶投保利率變動型終身壽險，預定利率為1.25%，繳費2年、每年保費新台幣100萬元，累計繳交200萬元。若保單持有期間宣告利率介於1.7%至2.95%，於第7保單年度解約時，推估可領回約212萬元；不過，部分保戶會直接以總繳保費200萬元，依宣告利率逐年以單利或複利方式自行推算保單價值，再以實際解約金反推，認為年化報酬率低於預期。

蔡火炎指出，宣告利率並非直接套用於總繳保費計算保單價值，保單價值及解約金仍須依保單條款與保價準備金等機制計算，因此，不能直接以宣告利率推估最終解約金。

金管會表示，新制要求業者強化利率變動型保險商品資訊揭露，避免保戶誤解宣告利率及保單價值計算方式，並建立保單重要資訊定期通知機制，定期通知保戶宣告利率、適用期間、解約金等重要資訊，提升資訊透明度，減少金融消費爭議。

同時，金管會也要求業者強化內部控制、稽核及法令遵循制度；若違反相關規定，將依法處以新台幣60萬元至1,200萬元罰鍰。(編輯：鍾錦隆)