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年終獎金放大術 今年策略「先求穩再求高」

  • 時間:2023-01-26 08:00
  • 新聞引據:採訪
  • 撰稿編輯:陳林幸虹
年終獎金放大術 今年策略「先求穩再求高」
示意圖。(pixabay圖庫)

根據人力銀行公布2022年台灣企業年終獎金調查報告,將近96%的企業今年會發年終獎金,獎金平均為1.33個月。年終獎金怎麼花,如何將年終獎金的效益放大加乘,國內銀行建議「先求穩再求高」,除了一部分償還利率較高的負債,由於今年美元仍處於高利率,也建議可以先布局美元定存,但要留意盡量以短天期布局。

台灣央行從2022年第一季啟動升息後,重貼現率累計共調升2.5碼,但美國聯邦準備理事會(Fed)更猛,升息17碼,新台幣、美元利差愈來愈大。

除了利差,通膨引發的經濟衰退,2023年持續讓投資人擔憂,不少機構陸續下修今年主要國家的經濟成長率預測。由於全球經濟下滑恐難免,目前各界也多認為,上半年金融市場會出現修正,屆時避險需求將再次推動美元指數出現上漲行情。

國內銀行認為,以今年的情勢來看,投資需要更縝密的判斷與佈局,民眾在拿到年終獎金的理財上,應採取「先求穩再求高」的策略,且由於預估美元仍會維持高利率,建議民眾可趁勢將資金配置在低風險的定存商品,目前國內各公民營銀行也鎖定美元,推出各項優惠存款利率,且都是4%起跳。

像是第一銀行去年11月就舉辦為期3個月的外匯年終慶,有客戶一口氣承作了46萬美元定存,若以專案利率4.28%存期6個月計算,到期可領息9,844美元,約新台幣30萬。至於春節期間,各民營銀行陸續加碼,且大多只到2月24日,包括凱基和富邦銀行,美元定存利率最高可至4.8%。

銀行主管也建議,由於目前處在高利率的金融情勢,今年上班族拿到了年終獎金,可以分3個部分。一部分作為優先償還利率較高的負債,像是房貸,第二就是留著一部分,除了因應5月即將到來的繳稅季,也可以拿來犒賞自己一年來的辛勞。另外一部分就是紀律投資,可以鎖定績優股或是市場不錯的ETF做定期定額投資,或是美元定存。富邦銀行協理徐宏昇說:『(原音)利率高,匯率通常也會跟著高。如果判斷是匯率會走強,就不要鎖太長天期的投資。舉例來說,譬如換匯成美元,換成美元後,做成比較短期的投資,譬如說就1個月或是3個月,最長就不要超過6個月的定存,也就是不要一次鎖一年長天期或是一年以上的天期。』

銀行也建議民眾,可以多比較各行推出的數位帳戶來進行投資,因為數位帳戶的銀行成本比較低,也就可以把更多的優惠給客戶。根據金管會統計,截至2022年第3季,國內數位帳戶數已突破1,385萬戶,較2021年同期成長47%。

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